암보험에 가입한 직후 암 진단을 받고 보험금을 청구했다면
정말 우연일까요?
최근 보험사들이 ‘면책기간 사기’ 사례를 강하게 조사하며
보험금 지급을 거절하는 사례가 늘고 있습니다.
이 글에서는
- 암보험 면책기간의 정의
- 악용 사례
- 보험사가 거절하는 근거까지
실제 분쟁을 바탕으로 정리해봅니다.
📌 암보험 ‘면책기간’이란?
면책기간이란,
보험에 가입한 후 일정 기간 동안 질병이 발생해도 보험금을 지급하지 않는 기간입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 일반 암보험 면책기간 | 90일 |
| 일부 고위험 암(예: 간암, 췌장암 등) | 1년까지 설정되기도 함 |
| 목적 | 기존 질병자나 사기 방지 |
⚠️ 면책기간 악용 사기 사례
1. 진단일 조작
- 병원에서 진단받은 날짜를 일부러 뒤로 미루어
보험 가입 91일 이후로 진단서 작성
2. 보험금 노리고 늦게 가입
- 이미 암 의심 소견(CT 이상소견 등)을 알고 있음에도
치료 시작 전 보험 가입 후 진단받음
3. 보험 브로커 유도 가입
- 불법 설계사가 “이건 무조건 나오는 건”이라며
기존 병력 숨기고 가입 권유
🧾 보험사 거절 사유는?
| 사유 | 설명 |
|---|---|
| 고지의무 위반 | 가입 시 기존 증상 또는 검사 이력 누락 |
| 진단일 허위 | 병원 진단일 조작 가능성 의심 |
| 면책기간 내 질병 발생 | 객관적 검사결과로 발병 시점 추정 가능 |
💬 특히 면책기간 중 검사기록이 남아있다면,
사실상 보험금은 거의 지급 거절됩니다.
⚖️ 면책기간 사기, 처벌받을 수 있을까?
네. 아래 항목에 해당될 수 있습니다:
- 보험사기방지특별법 위반
- 사기죄
- 보험금 반환 + 이자 + 손해배상까지 청구당함
✅ 소비자 입장에서의 팁
- 가입 전 반드시 건강이력 고지 철저히 하기
- 진단서 날짜·검사기록 조작 절대 금지
- 면책기간 내 이상 징후 발생 시 보험금 청구 유보 고려
- 불법 브로커 접촉 주의 – 손해는 가입자 몫