1. “개인회생 결정 나면 신용카드는 완전히 못 쓰는 건가요?”
개인회생을 신청하고 법원 인가까지 받은 사람들은
보통 이렇게 질문합니다:
“언제 다시 신용카드 만들 수 있나요?”
“체크카드는 써도 되나요?”
“회생이 끝나야 신용이 회복되나요?”
정답은 간단하지 않지만,
조건만 맞으면 ‘생각보다 빠르게’ 신용 회복이 가능합니다.
2. 회생 중 신용카드는 발급 불가
- 개인회생 인가 결정이 나면,
→ 채무자의 신용 등급은 최하위로 떨어짐 (KCB 기준 10등급)
→ 신용카드 신규 발급은 원칙적으로 불가능 - 다만, 체크카드 사용은 대부분 가능
→ 통장 거래 기록이 정상적이라면 카드사 내부 기준에 따라 발급 가능
3. 언제부터 신용카드 발급이 가능해질까?
| 단계 | 설명 |
|---|---|
| ① 인가 직후 | 신용카드 불가 (채무불이행자 등록 중) |
| ② 변제 시작 후 2년~3년 | 일부 카드사에서 ‘보증금 담보카드’ 발급 시도 가능 |
| ③ 변제 완료 시점 (3~5년 후) | 채무 완납 기록 등록 → 점차 신용 등급 회복 시작 |
| ④ 변제 완료 후 5년 이내 | 대부분의 금융기관 기준으로 신용카드 발급 가능 |
→ 즉, 개인회생 종료 후 1~3년 이내 회복 가능 사례도 다수 존재
4. 신용등급 회복은 어떻게 확인하나?
- KCB 올크레딧, 나이스지키미 사이트에서 신용등급 확인 가능
- 회생정보 삭제 여부는 금융감독원 신용정보통합관리시스템에서 확인
- 회생 종료 후 6개월 단위로 신용정보 갱신 신청 가능
5. 신용카드 발급에 도움 되는 행동들
- 체크카드 꾸준한 사용 + 연체 없는 통장 거래 기록 유지
- 공공요금·통신요금 성실납부 → 통신비 신용정보 반영
- 변제 완료 이후 소액 대출 + 성실 상환 기록으로 신용 회복 가능
- 신용보증재단의 ‘회복자 대상 소액 보증 상품’ 활용도 고려
마무리
개인회생은 끝이 아니라,
신용을 다시 세우는 시작입니다.
절차는 길지만,
회생 인가 후에도 신용카드 발급까지 이어지는 길은 분명 존재합니다.
준비된 사람에게는 다시 열립니다.
혹시 회생 중 카드 문제로 어려움을 겪은 적 있으신가요?
댓글로 남겨주시면 관련 대응 방법 공유해드릴게요.